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哪些人適合投保萬能險?萬能險有什么優缺點

2019/03/01  作者:深圳中國人壽  瀏覽: 3

  • 很多人了解什么是萬能險,也不知道那些人適合萬能險?所以對于萬能險的優缺點也是不清楚,那么下面就為大家推薦《哪些人適合投保萬能險?萬能險有什么優缺點》,歡迎閱讀。

    哪些人適合投保萬能險?萬能險有什么優缺點

    哪些人適合投保萬能險?萬能險有什么優缺點

    什么是萬能險?
    萬能保險的概念最早由國外傳入,指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說,除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后,投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費,并且任意提高或降低死亡給付金額,只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且,萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率,保證了最低的收益率。
    萬能壽險之“萬能”,在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況,調整保額、保費及繳費期,確定保障與投資的最佳比例,讓有限的資金發揮最大的作用。萬能險是風險與保障并存,介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分,一部分用于保險保障,另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權在投保人,可根據不同需求進行調節;賬戶資金由保險公司代為投資理財,投資利益上不封頂、下設最低保障利率。
    哪些人適合投保萬能險。
    一、需要資金來完成長期計劃的人群
    現今涌現出許多可供提前消費的平臺,年輕人的消費觀念也迅速朝著這一方向靠攏。對于有合理使用存款的想法,有需要固定資金來完成計劃,例如為畢業旅行、等待中國隊的世界杯之行、為養老儲蓄做準備,但卻在日常生活中省不下錢來的年輕人,或者是為子女日后的教育、婚嫁花費操心的父母,萬能險可以幫助解決這一問題。原因在于一方面繳費具有長期性,可以使投保者為支付保費養成類似于存儲的習慣,另一方面一般來說萬能險又比銀行儲蓄的利率高。
    二、初步接觸保險產品較為謹慎的人群
    萬能險既是傳統壽險,具有保障功能,又可以作為投資的理財產品。雙重屬性決定了萬能險的兩大優勢。
    第一重:相較于純投資類產品,萬能險有保底利率。交由保險公司來打理資金對于不想承擔高風險又想獲得額外收益的人來說,是穩妥的方法。
    第二重:合同透明,條款明確,有法律來保護投保人的收益;保額、保費、費率一目了然,投保者可以知曉運作流程,便于投保者監控資金動向。
    三、適合資金使用靈活度高的人群
    眾所周知,萬能險比較靈活。不僅體現在保額、保費可調整上,還體現在繳費靈活上。
    1、在保額方面,用于保障與投資兩部分的資金可根據某個階段的需求變化做出相應調節,比例可以自行分配,投保人還隨時能夠按照最新的利率和收益來決定是否追加投資。
    2、在繳費期上不具備強制性。繳納了首期保費后,也可以暫緩繳納保費,在保險公司為投保人所設的專項賬戶上的資金足夠支付保單費用時,客戶甚至可以提出暫停支付。
    除此以外,日常生活中比較依賴于流動資金的人,可能會擔心購買保險之后會出現資金周轉不靈的情況。萬能險還有一個優勢可以幫助緩解:投保人急需周轉時可向保險公司申請領取部分賬戶價值,手續簡便,省去了貸款的步驟,就能快捷地解決問題。
    萬能險的優點和缺點
    1.五大優點
    (一)靈活多樣。萬能壽險可以自己安排自己的資金,即使不附加其他險種,由于它保額的可調整性、交費靈活及其他特點也使得其功能具有多樣性。一張保單多重保障,既能提供人身保障,又能兼顧理財,大大地方便了投保人。
    (二)避免因階段性現金流緊張而導致保單失效。萬能險則不同于傳統型期交保險,一旦約定了交費方式就不能改變。萬能險保單持有人在交納一定量的保費后,可以根據自己的意愿和狀況選擇任何時候交納任何等于或高于期交保費的保費。這種功能在投保人出現臨時交費困難時尤其適用。
    (三)較強的抵御通脹能力。萬能險的不同之處在于其客戶的個人投資賬戶的投資回報率不是固定不變的,而是根據投資賬戶的實際收益而變化,同時各家公司又給出了保底利率。一般情況下,這樣的產品可以不同程度地消除通脹的影響。
    (四)可因需或因急從個人投資賬戶里面取錢。萬能險的個人投資賬戶,每月記息,月月復利。客戶可以隨時靈活支取不超過個人投資賬戶里的現金,保險合同繼續有效,這一點比傳統型保險的保單抵押貸款更為有利。
    (五)保單賬戶清晰明了。以往傳統保險的一個明顯特征就是賬戶曖昧,不清晰明了。而針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求,萬能險則提供了透明賬戶的設計。
    2.三個缺點
    (一)在保障方面,萬能壽險一般提供人身壽險,當被保險人身故、大病或者全殘時,就能得到規定基本保額或者保單價值的給付,從這個角度來講,萬能壽險的保障功能還是有限的。
    (二)扣的費用第一年最多,到第五年以后基本就不扣什么費用了!
    (三)注重的是長期性,最好不要短期存取。基本上十年以后可以回本,但不適合老年人購買。
    以上就是關于萬能險的介紹,我們可以了解到萬能險的適合人群,也可以知道萬能險有哪些優缺點,相信通過這個你們能夠更加了解萬能險。
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